年金保険の新規加入 - 保険相談 見直し.jp - 秋田

変額個人年金保険と投資信託は似ていると思うのですが、違いを教えてください。

【ご相談事例】

変額個人年金保険と投資信託は似ていると思うのですが、違いを教えてください。

【ご回答】

「変額個人年金保険」は、支払った保険料を保険会社が運用し、運用成績に応じた年金額を受けとれる商品設計です。

そのため、将来受け取る年金額が増えるという期待を持てますが、運用次第では年金額が減るリスクもある商品です。

こうした商品設計は「投資信託」と似ていますが、投資信託と変額個人年金保険は違います。

最も大きな違いは、変額個人年金保険が保険であるということです。

変額個人年金保険には死亡保険金があり、一定額まで保障されるのが一般的です。

一方の投資信託には死亡保険金がなく、死亡を機に解約すれば時価で清算されるため、最低保証がありません。

また、変額個人年金保険は加入前に告知があり、健康状態によっては契約できない可能性があるのに対し、投資信託は誰でも投資することができます。

税金面でも異なります。

変額個人年金保険は生命保険料控除の対象となり、住民税や所得税の控除が受けられます。

一方、投資信託は投資の1つであり、収益があれば所得税と住民税がかかります。

このように、変額個人年金保険と投資信託は似ていますが、全く違う商品です。

双方の商品の特徴をよく理解してから、検討するといいでしょう。

※本記事は、記事作成日時点での情報です。
最新の情報とは異なる可能性がありますので、あらかじめご了承ください。